Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что пристальное внимание банков вызовут операции, которые не соответствуют официальному уровню доходов клиентов. Речь идет о случаях, когда люди, не имеющие подтвержденного заработка, оперируют миллионами рублей. Регулятор намерен бороться с дроблением сумм и использованием счетов для транзита средств, что стало особенно актуально на фоне роста объема наличных в экономике, увеличившегося с начала года на 2,5 трлн рублей.

Эксперты отмечают, что проверка источников происхождения средств — стандартная практика, однако новые меры могут изменить подход к оценке рисков. Банки уже используют системы на базе искусственного интеллекта для мгновенного анализа операций. При возникновении вопросов клиенту потребуется предоставить документальное подтверждение: договоры купли-продажи имущества, документы о наследстве или налоговые декларации. В случае отсутствия доказательств легальности средств банк вправе отказать в проведении транзакции и направить сведения в Росфинмониторинг.

Существует риск, что ужесточение контроля по формальным признакам вынудит теневой сектор использовать более сложные схемы, такие как использование подставных лиц. Специалисты предупреждают: если процесс не будет сопровождаться понятными процедурами обжалования и четким списком принимаемых документов, добросовестные клиенты, накопившие сбережения наличными, могут оказаться в уязвимом положении. В текущих условиях эффективность борьбы с теневым оборотом напрямую зависит от способности банков различать подозрительные схемы и реальные финансовые операции населения.