За этот период на платформе провели 235 тыс. операций. Чаще всего пользователи пополняли счета; также расплачивались за товары и услуги и переводили деньги друг другу. В ЦБ сообщили, что цифровыми рублями можно уплачивать и налоги. По оценке инвестиционного стратега «Гарда Капитал» Александра Бахтина, темп открытий снизился: в сентябре появлялось около 7 тыс. кошельков в день, в октябре — примерно 3 тыс. В первый месяц прошло около 150 тыс. операций, во второй — менее 100 тыс., приводит эксперт данные регулятора.

Бахтин связывает пока скромное использование с тем, что люди пробуют сервис и возвращаются к банковским картам или Системе быстрых платежей. Цифровой рубль позволяет переводить без комиссии любые суммы, но пополнять кошелек гражданам можно не более чем на 300 тыс. рублей в месяц. Деньги доступны через приложение любого банка, где у пользователя есть счет. При этом перевести самому себе через СБП в другой банк можно до 30 млн рублей в месяц без комиссии.

Среди преимуществ новой формы денег эксперты также называют прозрачность операций и потенциально более безопасные расчеты. Но по цифровому остатку не начисляют проценты и не дают обычный банковский кешбэк. Возможные дополнительные сценарии — смарт-контракты, целевые выплаты и платежи без интернета. Офлайн-оплата пока находится на стадии прототипа, а развитие смарт-контрактов только началось.

Для торговых предприятий комиссия за прием цифровых рублей составляет 0,3%, но не более 1,5 тыс. рублей; это ниже обычного карточного эквайринга, который, по словам экспертов, обходится в 1–2%. Банкам продвижение инструмента может быть невыгодно: если средства клиентов перейдут с их счетов на платформу ЦБ, кредитным организациям придется искать более дорогие источники фондирования. Бахтин считает, что через два-три года в цифровых рублях вряд ли будет храниться больше 1% средств населения. Заметное влияние на доходы банков от эквайринга он ожидает, когда доля инструмента в безналичных платежах достигнет примерно 14%; по его оценке, это горизонт пяти-семи лет.