С марта 2025 года российские банки и МФО проигнорировали самозапреты на выдачу займов более 309 тысяч раз. В Госдуме предложили ввести для системных нарушителей оборотные штрафы и создать публичный реестр недобросовестных кредиторов.

Несмотря на законодательно закрепленное право граждан ограничивать выдачу кредитов на свое имя, финансовые организации продолжают массово одобрять заявки. По словам депутата Каплана Панеша, около сотни компаний допускают такие нарушения регулярно. Из общего объема инцидентов 40 тысяч случаев пришлось на банки, остальное — на микрофинансовые организации.

Как аннулировать незаконный долг

Если кредит был выдан при действующем самозапрете, кредитор по закону не имеет права требовать возврата средств. Однако автоматического списания долга не происходит. Чтобы защитить свои интересы, заемщику необходимо предпринять несколько шагов:

• Проверить статус ограничения через портал «Госуслуги», чтобы подтвердить его действие на момент подписания договора;
• Направить в банк или МФО письменное требование об аннулировании договора, сославшись на нарушение закона;
• В случае отказа — обратиться с жалобой в Центральный банк или подать иск в суд для признания сделки ничтожной.

Парламентарий подчеркнул: если заемщик докажет свою правоту, факт аннулирования такого кредита не должен портить его кредитную историю. Попытки банков заносить таких клиентов в «черные списки» являются нарушением прав потребителей и могут быть оспорены.

Ответственность и новые санкции

Обычных предписаний регулятора уже недостаточно, считают в Госдуме. Для борьбы с системными нарушениями предлагается радикально повысить экономические риски для кредиторов. В частности, речь идет о введении оборотных штрафов, размер которых будет привязан к сумме выданного займа.

Кроме того, планируется обязать банки проверять статус клиента в режиме реального времени через систему «Цифровой профиль», а не опираться на потенциально устаревшие данные. При этом закон оставляет механизмы защиты и для самих кредиторов: если будет доказано, что гражданин намеренно воспользовался сбоем в системе ради наживы, суд может встать на сторону банка, квалифицировав действия заемщика как мошенничество.