В России с 1 апреля меняются правила оценки платежеспособности заемщиков, что существенно осложнит получение кредитов для граждан без официального подтвержденного дохода. По требованию регулятора банки переходят к более жесткому расчету долговой нагрузки, фактически отсекая тех, кто получает зарплаты «в конвертах» или живет на случайные заработки.

Кредитные организации перестанут учитывать в качестве дохода переводы от родственников, разовые подработки и любые несистемные поступления на счета. Как пояснил основатель SharesPro Денис Астафьев, при упрощенной оценке платежеспособности теперь вводится дисконтирующий коэффициент 10%. Это означает, что если клиент заявляет о доходе в 80 тысяч рублей, банк примет в расчет лишь 72 тысячи, что автоматически повышает показатель долговой нагрузки (ПДН).

Новые требования к документам и отчетности

Изменения затронут и индивидуальных предпринимателей. Они больше не смогут подтверждать заработок справками, выписанными самим себе. Единственным легитимным подтверждением станут налоговые декларации или заверенные книги учета доходов и расходов. По мнению экспертов маркетплейса «Сравни», такие меры повысят прозрачность рынка, но неизбежно приведут к росту отказов.

Под наибольшее давление попадут три категории заемщиков:

• граждане с неофициальной или частично «серой» зарплатой;
• самозанятые с нерегулярными финансовыми поступлениями;
• предприниматели, занижающие реальную прибыль в отчетности.

Если после пересчета по новой методике ПДН превысит 50%, банк получит законное основание для отказа. Для таких «рисковых» клиентов финансовые организации могут подготовить альтернативные предложения, но только при условии залогового обеспечения или привлечения платежеспособных поручителей.