Эксперты Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предупредили россиян о долгосрочных последствиях личного дефолта. По данным организации, около 90% банкротств вызваны невозможностью обслуживать сразу несколько займов, а статус банкрота в прошлом становится серьезным препятствием для получения новых кредитов.

В НАПКА подчеркивают: банкротство остается крайней мерой, а не простым способом обнулить счета. Основной причиной финансового краха в 90% случаев становится «кредитная петля» — когда заемщик оформляет несколько ссуд и перестает справляться с нагрузкой в течение одного-двух лет.

Репутационные и юридические издержки

Главная проблема для бывшего должника — долгосрочная «токсичность» его финансового профиля. По закону гражданин обязан сообщать банкам о своем статусе при попытке взять новый заем. Сроки этой обязанности зависят от формата процедуры:

• 5 лет, если банкротство проходило через суд по инициативе должника;
• 10 лет при использовании упрощенной схемы через МФЦ.

Для большинства кредиторов банкротство в биографии клиента — это «черная метка». Как пояснили в ассоциации, у банков нет гарантий, что заемщик не решит повторно прибегнуть к подобной схеме, как только возникнут новые сложности.

В пресс-службе организации отметили, что процедура является важным социальным инструментом, однако около трети всех банкротств в России можно было бы избежать. Многие граждане прибегают к дефолту, не исчерпав возможности для финансового оздоровления и мирного урегулирования задолженности.