Российские кредитные организации массово осваивают сегмент купли-продажи подержанных автомобилей напрямую между физическими лицами. Сбербанк, Т-банк и партнеры «Авито» внедряют инструменты, которые позволяют оформлять кредиты на машины с пробегом внутри привычных приложений, стремясь захватить рынок объемом свыше 5 триллионов рублей, где пока доминируют наличные расчеты.

Ежегодно в России совершается до 3,6 млн сделок с подержанными автомобилями, однако лишь десятая часть покупателей прибегает к заемным средствам. Для сравнения: рынок новых машин, который уже насыщен банковскими предложениями, в разы меньше вторичного по количеству реализованных единиц. Эксперты объясняют интерес банков к сегменту C2C исчерпанием возможностей роста в нише новых авто и сокращением государственных программ льготного кредитования.

Финансовые организации рассчитывают зарабатывать не только на процентах по займам, но и на сопутствующих услугах: от проверки истории автомобиля на аресты и залоги до выездной диагностики и страхования. Дополнительный доход с одного такого клиента может достигать 49 тысяч рублей. При этом стратегия входа разнится: гиганты вроде Сбербанка инвестируют сотни миллионов рублей в собственные платформы, тогда как более мелкие игроки предпочитают партнерства с классифайдами для минимизации расходов на IT и штат экспертов.

Основным барьером остается неоднородность рынка. Банки вынуждены балансировать между поиском качественного заемщика и оценкой ликвидности автомобиля. Наиболее сложной категорией остаются китайские машины, по которым пока не сформирована прозрачная история остаточной стоимости. В результате фокус смещается на авто возрастом от трех до пяти лет, где конкуренция с дилерскими центрами минимальна, а риски невозврата кредитов значительно ниже, чем в бюджетном сегменте машин старше десяти лет.