Количество жалоб на микрофинансовые организации в России подскочило почти на 47%. Клиенты сталкиваются с навязанными страховками, скрытыми условиями рассрочки и агрессивными действиями посредников, обещающих списать долги. Пока регулятор готовит новые стандарты для рынка, заемщики рискуют потерять последние деньги, пытаясь выбраться из финансовой петли.

Типичная схема обмана начинается на этапе оформления заявки. Заемщик, стремясь получить деньги, не замечает скрытую галочку в анкете, которая активирует покупку страховки. Стоимость полиса может достигать половины суммы займа, при этом компания отказывается возвращать эти средства даже в течение законного 14-дневного «периода охлаждения». Аналогичная история происходит с обещаниями рассрочки: на деле организации либо игнорируют просьбы, либо выставляют невыполнимые требования, например, выплату всех процентов единовременно.

Ситуацию осложняют так называемые «раздолжнители». Эти компании обещают клиентам полное списание долгов, собирая с них внушительные комиссии. По данным НАПКА, объем этого теневого рынка в 2024 году превысил 70 млрд рублей, а средний чек за «услуги» составил 200 тысяч. По словам директора ассоциации Бориса Воронина, такие фирмы либо исчезают с деньгами клиентов, либо плодят бесполезные документы, не имеющие юридической силы.

Банк России совместно с экспертами работает над внедрением единых стандартов для долговых консультантов, чтобы отсечь мошенников. В спорных ситуациях юристы рекомендуют опираться на закон № 151-ФЗ и Гражданский кодекс РФ. При нарушениях — от навязывания услуг до угроз при взыскании — заемщикам следует направлять жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или ФССП, избегая сомнительных посредников, которые лишь усугубляют долговую нагрузку.