Для обычных граждан отсутствие кешбэка, бонусов и процентов на остаток делает использование цифровой валюты менее выгодным по сравнению с классическими безналичными расчетами. Дополнительным сдерживающим фактором выступают вопросы кибербезопасности и опасения пользователей по поводу контроля за их финансовыми операциями. Пока инфраструктура не станет достаточно гибкой для повседневных нужд, традиционные способы оплаты сохранят лидерство. В среднесрочной перспективе резких изменений в платежной системе ожидать не стоит: цифровой рубль будет внедряться постепенно, постепенно занимая узкие ниши, но не вытесняя привычные банковские сервисы.