Масштабный переход на новую валюту потребует от банков не только адаптации инфраструктуры, но и серьезных вложений. Интеграция цифрового рубля в банковские системы обойдется каждой организации в сумму от 100 до 300 млн рублей. Для небольших игроков такие затраты несут повышенные риски, ведь окупаемость инвестиций растянется на годы. Эксперты подсчитали: при комиссии в 0,1% банку потребуется обеспечить оборот платежей в 10 млрд рублей, чтобы просто выйти на безубыточность.

С 1 сентября 2026 года системно значимые банки обязаны предоставить клиентам доступ к операциям с цифровыми рублями. Несмотря на жесткие сроки, финансовый сектор не видит в новом инструменте рыночных преимуществ. Топ-менеджеры Сбербанка и ВТБ отмечают отсутствие явного интереса со стороны граждан и опасаются снижения объемов средств, которые банки могли бы размещать в кредиты. В ЦБ настаивают, что цифровой рубль — это прежде всего возможность для внедрения инновационных сервисов, а не угроза для традиционных сбережений.

Аналитики НРА ожидают, что в ближайшие два года инструмент не станет массовым, однако в перспективе 5–7 лет он может занять до 30% безналичного оборота. Опыт Китая с цифровым юанем показывает, что даже при государственном стимулировании переход на новую форму денег происходит медленно. Тем не менее, если государство начнет переводить на цифровой рубль бюджетные выплаты и пенсии, последствия для банковского сектора станут крайне болезненными.