По словам юриста Михаила Хаминского, главная проблема заключается в отсутствии прозрачности: отправитель редко может проверить, кто именно стоит за номером карты. Даже разовая транзакция в адрес сомнительного лица становится триггером для проверки со стороны спецслужб. Специалист советует всегда сохранять квитанции, переписку и любые другие документы, подтверждающие легальный характер сделки. Это единственный способ доказать отсутствие злого умысла при возникновении вопросов у силовиков.

Помимо уголовных рисков, переводы привлекают внимание налоговых органов. Регулятор активно отслеживает регулярные поступления на карты физлиц, выявляя незарегистрированную предпринимательскую деятельность. Если банк или налоговая увидят признаки бизнеса в частных переводах, владельцу счета грозят доначисления и штрафы. На этом фоне Центробанк готовится внедрить цифровой рубль, который должен сделать расчеты более прозрачными и контролируемыми, хотя переход на новую форму валюты будет добровольным и постепенным.