Банковские алгоритмы не располагают «черным списком» запрещенных слов, однако реагируют на определенные маркеры. Юрист Кирилл Хаминский отмечает, что основной триггер для системы — упоминание коммерческой деятельности при переводах между физлицами. Под пристальным вниманием оказываются любые намеки на незаконные операции: от оборота оружия и наркотиков до азартных игр, взяток или отмывания денег. Проблемы возникают даже при упоминании фиктивных сделок или угроз, если система классифицирует их как признаки мошенничества.

Последствия таких проверок для клиентов всегда неприятны: деньги зависают на счетах на неопределенный срок, пока финансовая организация проводит внутреннее расследование. Единственным надежным способом избежать подобных инцидентов эксперт называет полный отказ от заполнения поля «сообщение получателю» при обычных переводах между частными лицами. Игнорирование этого правила ради шутки или сомнительного комментария может привести к потере доступа к средствам в самый неподходящий момент.